Sorumluluklarınıza Karşı Kalkan:
3. Şahıs Sorumluluk
İşletmenizin faaliyetleri esnasında müşterilerinize, ziyaretçilerinize ve çevrenize verebileceğiniz zararları yasal güvence altına alın. 14+ şirketin kurumsal tekliflerini karşılaştırın.
- Ziyaretçilere yönelik bedeni ve maddi zarar koruması.
- Hukuki savunma ve avukatlık masrafları teminatı.
- Sektörünüze özel esnek limit ve prim avantajları.
3. Şahıs Sorumluluk Sigortası Nedir?
Dışarıya Karşı Kusursuz Güvence
3. Şahıs Sorumluluk Sigortası (Üçüncü Şahıs Mali Mesuliyet), işletmenizin ticari faaliyetleri sırasında, bina fiziki koşulları, üretim süreçleri veya çalışanlarınızın ihmali/kusuru neticesinde işletmeyle bağı olmayan üçüncü kişilerin (müşteriler, ziyaretçiler, yoldan geçenler) uğrayacağı zararları kapsayan bir poliçedir.
Bir müşterinizin mağazanızda kayıp düşmesi, otelinizde kalan bir misafirin eşyasına zarar gelmesi veya fabrikanızdan çevreye yayılan bir hasarın komşularınıza zarar vermesi durumunda oluşacak yüksek bedeni (yaralanma/vefat) ve maddi tazminat talepleri poliçe limitleri doğrultusunda sigortanız tarafından ödenir.
Sorumluluk Sigortası Yaptırmamanın Riskleri
Yüksek Tazminat Davaları
Üçüncü şahısların yaralanması veya kalıcı sakatlığı durumunda açılacak milyonlarca liralık tazminat davaları doğrudan şirket bütçesinden karşılanır.
Ağır Hukuki Masraflar
Dava süreçlerinde ihtiyaç duyulacak avukatlık ücretleri, bilirkişi ve mahkeme masrafları işletme için ciddi bir nakit çıkışı yaratır.
İtibar ve Prestij Kaybı
Zarar gören tarafın mağduriyetinin giderilememesi veya sürecin uzaması, müşteri güvenini sarsar ve marka itibarına büyük zarar verir.
Beklenmedik Mali Kriz
Planlanmamış, bütçede yeri olmayan ani ve devasa ödemeler, işletmenin nakit akışını bozarak ticari iflasa kadar giden bir süreç başlatabilir.
Örnek Sorumluluk Senaryosu
İşletmenizde yaşanabilecek talihsiz bir kazada poliçenin şirketinizi nasıl kurtardığını inceleyin.
Bir restoran işletmesinde, temizlik sonrası zeminin ıslak bırakılması ve uyarı levhası konulmaması nedeniyle bir müşteri kayıp düşmüş; düşme sonucunda kolu kırılmış ve elindeki pahalı dizüstü bilgisayarı parçalanmıştır. Müşteri, tedavi masrafları ve bilgisayarının bedeli için restorana yasal tazminat davası açmıştır.
| Oluşan Hasar / Zarar Türü | Zarar Gören Taraf | Sorumluluk Sigortası Karşılar mı? | Ödeme Açıklaması |
|---|---|---|---|
| Müşterinin Hastane ve Tedavi Giderleri | Üçüncü Şahıs (Müşteri) | Karşılar | "Bedeni Zararlar" teminatı kapsamında müşterinin ameliyat ve tedavi masrafları ödenir. |
| Kırılan Dizüstü Bilgisayar (Maddi Zarar) | Üçüncü Şahıs (Müşteri) | Karşılar | "Maddi Zararlar" teminatı altında, müşterinin şahsi eşyasına gelen zarar tazmin edilir. |
| İşletmeye Açılan Davanın Avukatlık Ücreti | Sigortalı (Restoran) | Karşılar | Dava sürecindeki "Hukuki Savunma" masrafları poliçe limitleri dahilinde karşılanır. |
| Kazayı Yapan Restoran Çalışanının Zararı | Çalışan Personel | Karşılamaz | Çalışanlar 3. şahıs sayılmaz. Çalışanların zararları "İşveren Sorumluluk" poliçesinden ödenir. |
Teminat Kapsamları
Sorumluluk poliçeniz, üçüncü kişilere verilebilecek tüm dolaylı ve doğrudan zararlara karşı sizi korur.
Bedeni Zararlar (Vefat / Yaralanma)
Ziyaretçi veya müşterilerin işletme alanında kazaya uğraması sonucu doğacak tedavi masraflarını, kalıcı sakatlık veya vefat durumunda mirasçıların tazminat taleplerini karşılar.
Maddi Zararlar Teminatı
Üçüncü şahısların giysilerine, elektronik eşyalarına, araçlarına veya diğer şahsi mülklerine işletme faaliyetiniz nedeniyle verilen doğrudan fiziksel zararları öder.
Hukuki Savunma Giderleri
Haksız veya fahiş tazminat talepleriyle işletmenize açılan davalarda, sigorta şirketi sizin adınıza süreci yönetir; avukat, bilirkişi ve mahkeme harçlarını üstlenir.
Asansör ve Yürüyen Merdiven
İşletmenizde bulunan asansör, yürüyen merdiven veya yük taşıma sistemlerinin bakımsızlığı/arızası nedeniyle ziyaretçilerin uğrayacağı bedeni/maddi hasarları kapsama alır.
Otopark ve Vale Sorumluluğu
Otel, restoran veya AVM gibi işletmelerin otopark ve vale hizmetleri sırasında müşterilerin araçlarına verilebilecek çarpma, çizilme veya çalınma zararlarını karşılar.
Taşeron ve Taşeron İşçiler
İşletmenizde geçici olarak çalışan alt işverenlerin (taşeron) ve onların işçilerinin, faaliyetiniz esnasında uğrayacağı zararları poliçe kapsamına dahil etme imkanı sunar.
Sorumluluk Sigortaları Farkları
Sıklıkla karıştırılan iki önemli kurumsal sorumluluk poliçesinin ayrım noktalarını inceleyin.
3. Şahıs Mali Sorumluluk
Dışarıya Karşı Koruma- Kimleri Kapsar: Müşteriler, misafirler, ziyaretçiler ve çevredeki siviller.
- Kapsam Dışı: Şirketin kendi personellerini ve SSK'lı çalışanlarını korumaz.
- Maddi Teminat: Üçüncü şahısların eşya ve mallarına gelen hasarı öder.
- Örnek Risk: Müşterinin mağazada kayıp düşmesi, komşu dükkana zarar verilmesi.
- Hukuki Destek: Dışarıdan açılan tazminat davalarının masraflarını karşılar.
İşveren Mali Sorumluluk
İçeriye Karşı Koruma- Kimleri Kapsar: Doğrudan işletme bordrosuna kayıtlı tüm personelleri.
- Kapsam Dışı: İşletmeye gelen müşterileri veya yoldan geçen kişileri korumaz.
- Maddi Teminat: Genellikle sadece işçinin bedeni zararına (vefat/yaralanma) odaklanır.
- Örnek Risk: İşçinin makinede yaralanması, fabrika sahasındaki iş kazaları.
- Hukuki Destek: İşçi veya SGK tarafından işverene açılan rücu davalarını karşılar.
Bilinmesi Gereken Kritik Detaylar
Sorumluluk poliçenizi düzenlerken şirketinizin yasal sınırlarını belirleyen önemli faktörler.
Kusur Oranı Şartı
Sigortanın devreye girmesi için zararın işletmenizin veya personellerinizin açık bir ihmali, kusuru veya hatası sonucunda meydana gelmiş olması gerekir. Üçüncü şahsın kendi %100 kusuruyla kendine verdiği zararlar teminat dışı kalabilir.
Doğru Limit (Sermaye) Seçimi
Bedeni ve maddi zararlar için kaza başına ve yıllık toplam olarak ayrı ayrı teminat limitleri belirlenir. Faaliyetinizin risk büyüklüğüne (örneğin bir AVM ile küçük bir ofis farklıdır) uygun olarak gerçekçi ve yüksek limitler seçilmesi hayati önem taşır.
Alt İşveren / Taşeron Kapsamı
Standart poliçelerde taşeron firmalar ve onların çalışanları üçüncü şahıs sayılmayabilir. Şantiye veya üretim tesislerinde çalıştırılan taşeronların zararları poliçeye dahil edilmek isteniyorsa özel "Taşeron Ek Sözleşmesi" talep edilmelidir.
Emanet Edilen Mallar (Vale vb.)
İşletmenize bakım, onarım veya muhafaza (örn: otel kasası, vale otoparkı) amacıyla bırakılan mallar standart pakette dışarıda kalır. Bu tür spesifik riskler için poliçenize Emanet Edilen Mallar Klozu ekletilmesi şarttır.
